房屋抵押贷款怎么办理？(最详细攻略)

房产抵押贷款是目前市场上最常见的一种借款方式之一。在不影响自己住房正常居住的前提下，通过将名下的房产作为抵押物，从而获得贷款资金的方式，而且利息是众多贷款方式中相对来说很低的一种，深受贷款者的青睐。

以下是关于房产抵押贷款的办理条件和流程等一系列的攻略，建议收藏。

一、抵押的类别

抵押贷款又分为经营性和消费性两种，消费性就是贷款的用途是消费，抵押物为产权清晰，可交易的房产。

1、消费性抵押：

指的就是贷款用途为消费，比如装修，购买家具家电，留学，旅游。

额度一般最高在300w以下，年化利率3.65-5.5%，还款方式先息后本和等额本息。年限1-10年。

优势：不用办执照，所有人都能办，

劣势：额度相对较低，单家银行最高300w，期限较短一般最长10年，利率相对经营较高。

2、经营性抵押：

贷款用途为公司经营，比如公司资金运转，买公司里用的设备， 经营项目的投入等等。

因为享受了普惠政策，所以利率偏低。年化利率从3.2-4.5%都有，额度最高无上限，年限最长可以30年。

优势：利率低，最低年化3.2%，期限长，最长30年，额度高，个人最高1000w，公司最高不封顶。

劣势：没执照的需要办执照，自己和家人都是公务员的不合适。

二、抵押贷款能否自己去银行办理?

如果说你了解各个银行的抵押贷款政策和对申请人资质条件的要求，相应条件都满足的情况下，是可以自己去银行办理的，比如你的房子是正常的，然后有执照，真实在经营（消费抵押不用执照和经营）。

而自己的经营流水和经营资制等各方面都上符合要求的，用途也合理合情，相应采购合同及货品订单都有的，征信也是正常的。那这种情况是完全可以自己去银行咨询了解，并且直接办理的。但是我从事助贷行业多年，深知这一类客户其实非常少见。因为不同银行间的抵押贷款产品完全不同，甚至单单一个对营业执照时限的要求，各个银行间就不尽相同，有的要求满一年，有的要求满半年，有的甚至刚办的营业执照也是可以办理的，所以，还是建议找专业的助贷机构给予办理，不仅通过率大大提高，而且节省了大量的精力和时间。

三、银行这么多，应该怎么选择？

其实选择银行的话，我们要往细的看，就是我们要了解我们贷款的一整套流程。

那就是贷前、贷中、贷后，贷款并不是说把钱贷出来就完事了。

后续还要涉及到还款，年限、以及提前还款的问题，像年限和还款方式的不同，也关系到我们以后贷后的方便与否。

比如说从利率角度来说，那当然是越低越好，还款方式有等额本息、先息后本以及随借随还，这三种应该如何选择？

那每个人的情况是不一样的，比如有些朋友他本身就是短期使用，半年或一年就够了，其他条件也满足的情况下。

那这种就可以选择期限较短，年限利率更低的银行，比如说市面有一年期，年化3.2%的则更为合适。

再比如有些朋友他每个月收入不稳定，有时候有钱，有时候没钱，那这样的话就可以选择先息后本，随借随还的这种还款方式。

再比如有的客户用款的周期非常长，但是每个月都有固定的收入进来，那这种就可以选等额本息的还款方式更为妥当。

选择银行并不是一件简单的事情，所以我们一再强调，专业的事情交给专业的人来办，我们在宿迁从事贷款行业多年，了解各个银行和金融机构的产品，希望我们的专业可以帮到你。

四、抵押贷款的相关要求

1、人的要求：

年龄21至63周岁，且至贷款到期不得超过70周岁

征信良好，近两年不要有连续三次，累计六次逾期，查询近半年少于6次，对于征信来说，不同银行要求不一样。

一般来说，利率越低的银行，征信要求越高，总之对于征信不好的，绝大多数情况都能银行抵押，主要还是根据不好的程度来选择。

不同的银行，利率也会有不同，个人不能有被告的借贷诉讼，民事纠纷看综合情况及涉诉金额。

2、房子的要求：

产权清晰，产权人无未成年和70岁以上老人。70年产权的住宅，以及排屋、别墅。

40-50年产权公寓、办公楼、商铺、厂房、综合楼等有房产证，且支持上市交易的房产，房龄一般25-30年，个别可放宽至40年或不看房龄。

3、公司的要求：

新执照或老执照，有正式的经营和相应的流水(也有个别不看流水）。

公司名下没有被告的借贷纠纷，及金额较大的经济经济、民事纠纷(50w以上），具体根据不同的程度和性质，视综合情况定。

如采用消费抵押，公司执照这些就不需要，消费抵押提供收入证明及流水。

五、抵押贷款的额度和期限

1、额度：

大部分银行的抵押额度一般是100w-1000w，也有的是50w-500w，最低的20万，也可，最高单笔4000w。

2、年限：

一般是1年，3年，5年，7年，10年，20年，30年，总体来说，年限越长，利率越高。

当然选择短期限的不是说到期了就贷不了，而是到期了需要再去银行走一个续贷流程。相比长期限的稍微麻烦一些。

六、抵押贷款有哪些银行可以操作

1、首先是国有六大行；

他们分别是中、农、工、建、交、邮。一般年化在3.2-4.5%左右。这类国有银行利率相比其他商业银行要低，但对于用户的要求也高。

如果房子，企业经营都非常好的，可以选择。

2、全国性的股份制商业银行；

他们分别有华夏、中信、民生、招商、光大、平安、浙商、广发、渤海、恒丰、兴业等。一般年化在3.5-5%。

这类银行相比国有行，还款方式更多样化。

3、地方性城商行；

一般年化在3.8-5.5%。

这类银行利率相对更高一些，对于要求，则相对松一些。

七、房屋抵押放款的途径

银行相对来说利率比较低。大部分的选择。要求高，利率低。

2、持牌金融机构。

这类放款机构相对银行来说要求相对宽松。

比如说对于一些征信不好的，或者说流水不多的。简单来说就是银行不好消化的这种，会选择非银的金融机构。

金融机构个别的会上征信，大部分不会上征信。

3、民间的个人配资。

就是把房子抵押给个人，贷款由个人发放，个人的资金，这种不会上征信。

相对来说比金融机构流程更简单，更快，效率高，利率弹性则更高，没有一个具体的利率报价，根据综合情况看利息，相对来说更加地灵活。

以上三种其实各有各的优势，那按照实际的经验来说，抵押贷款，首选肯定是银行。

现在银行的政策相对来说也比较宽松，大部分都是可以的，只有少数有疑难问题的。

如房龄老，或小、不想上征信、想当天用款、征信特别差、房产证有小孩名字、婚前的房子一个签字、有未结清的纠纷、借款的金额过小或过大等等，需要通过其他机构渠道或个人配资来消化。

八、抵押贷款的方式

抵押分为一抵和按揭二抵两种；

一抵：就是全款房抵押，当然如果有的房子目前还在在抵押中或按揭中，也可以一抵。

流程就是先审批，批好后，再过桥去把上家的尾款还掉，变成全款房后再抵押登记放款。

二抵：分为按揭二抵，和抵押二抵，意思分别是在按揭的房子，或者在抵押的房子，直接抵押，不用还本身一抵尾款。

按揭二抵一般一半的银行能做，抵押二抵，所能做的银行极少。

二抵的优势就是无需还前面的按揭尾款，简单方便，少去了中间过桥的成本，劣势就是选择的银行没那么多，利率相对比一抵的要高一些。

同一个银行，一抵和二抵一般相差0.2-0.5%。

九、房屋抵押的流程及需要的资料

第一步：根据自身的情况及要求，匹配、确认好银行。

第二步：准备银行所要求的资料，比如身份证、户口本、结婚证、房产证、营业执照、流水、采购货品清单，购销合同，收款委托书。

第三步：去银行签字、开户和卡。

第四步：下户拍照、就是银行上门对于抵押物、经营场所的核实。

第五步：写调查报告，开始审批。

第六步：审批好了之后，如果有尾款的，还清尾款，没有尾款的，直接约定好时间，办理抵押登记。

第七步：放款。每月按时还款。

其实，以上是理论上的流程，从实际的经验来说，对于用户来说，就是抽出1-2个不同的时间段出来就行。

大多数银行，一般是去两次，有个别银行能一次弄完。相对来说比想象中的简单。

十、贷后的注意事项

1、按时还款，记好还款日，因为逾期的成本很高，以后对于征信很重要。

2、如果是经营性抵押贷款，营业执照注意年报及月报（针对有限公司，个体户口只需年报），以及注册地址正常。

3、记好贷款到期日，如需要续贷，提前1个月准备，如果银行要求有流水，及时走一些流水。

十一、其他相关的问题

问题1、经营性抵押对于借款人的职业或执照的经营范围有没特别的要求？

有的，对于从事金融(如股票、期货，借贷），房产行业，是禁止准入的，当然也有银行可接受再新办一个其它正常类目的执照（具体需要沟通），以及本身就是公职单位的，在事业单位上班的人是不允许经营性DK。

问题2、征信特别不好的那种也可以银行抵押么？

这个要具体看征信了，目前较宽松的是贷款和信用卡逾期近两年各不超30次，且当前逾期已结清的可准ru。额度相对会低一些。还有一种，如果是已婚，其中一方征信不要太差，另一方征信好的，也ke。

问题3、抵押贷出的$_$可以用来还网贷吗？

抵押贷出的$_$是可以还网贷的，当贷款放下来的时候，多转几手再去还网贷是不受影响的，目前已有很多真实的案例。

问题4、房子已经在银行做了抵押，还能再贷出$_$来么？

这就要看房子之前的折扣是多少，如果是7折内，综合情况满足，可提高至8-85折。